美國金融學(xué)專業(yè)留學(xué)詳解

近幾年，“金融熱”持續(xù)發(fā)酵，其熱度也是經(jīng)久不衰，由于該專業(yè)位列美國福布斯就業(yè)排行榜前10名，又不限制申請(qǐng)者的專業(yè)背景，整體的申請(qǐng)人數(shù)非常多。但是開設(shè)的院校數(shù)量卻是比較少的，個(gè)別院校還傾向于招收有全職工作經(jīng)驗(yàn)的申請(qǐng)者。面對(duì)如此嚴(yán)峻的申請(qǐng)形勢(shì)，大家應(yīng)該如何規(guī)劃好自己的背景，選擇合適自己的學(xué)校和項(xiàng)目就顯得尤為重要。本文就為大家?guī)斫鹑趯I(yè)的全解析。

專業(yè)介紹

金融學(xué)是研究貨幣流通，信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一門學(xué)科。金融行業(yè)是從事資本和資產(chǎn)的融通、優(yōu)化以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富最大化、企業(yè)價(jià)值最大化的經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

The MSF Program is a rigorous and comprehensive graduate program that offers in-depth training in securities research, asset management, derivative pricing, fixed income and corporate finance for students pursuing specialized finance careers.

學(xué)制及課程設(shè)置

金融學(xué)碩士項(xiàng)目的學(xué)制多數(shù)為1-1.5年。

課程一般以經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等為基礎(chǔ), 包括投資分析(investment analysis)、公司金融(corporate finance)、財(cái)務(wù)管理(financial management/managerial accounting)等;還會(huì)包含一些高級(jí)的課程，比如投資組合管理(portfolio management)、金融模型(financial modeling)、兼并與收購( mergers and acquisitions)、期權(quán)與期貨(options and futures)等。多數(shù)項(xiàng)目也會(huì)提供一些對(duì)數(shù)學(xué)要求不高同時(shí)偏理論性的課程，比如企業(yè)治理(corporate governance)、商業(yè)道德(business ethics)、商業(yè)策略(business strategy)等。

例如南加州大學(xué)的Master of Science in Finance課程設(shè)置為：

金融學(xué)常見的分支方向有：

公司金融(Corporate Finance)

投資管理(Investment Management)/資產(chǎn)管理(Asset Management)

風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk Management)

其他分支還包括FinTech, Quantitative Finance,Global Finance,Real Estate Finance等。

專業(yè)背景及先修課要求

金融學(xué)申請(qǐng)對(duì)于專業(yè)背景沒有嚴(yán)格的限制，商科和理工科背景的學(xué)生都可以申請(qǐng)。具有較高的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力的同學(xué)(例如數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，CS，EE等)在申請(qǐng)上會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

基本的先修課包括微積分，統(tǒng)計(jì)學(xué)以及金融/經(jīng)濟(jì)學(xué)入門課程(微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，財(cái)務(wù)管理等)。頂尖的金融學(xué)項(xiàng)目(例如MIT，芝加哥大學(xué)，耶魯大學(xué))對(duì)于先修課有更高的要求，包括多變量微積分，線性代數(shù)，概率論，統(tǒng)計(jì)學(xué)，隨機(jī)過程等，以及基本編程和數(shù)據(jù)分析能力(Python，C++等)。

就業(yè)

金融學(xué)畢業(yè)生可以在很多金融相關(guān)的領(lǐng)域施展拳腳，包括投資銀行，證券公司，資產(chǎn)管理公司，商業(yè)銀行，金融咨詢公司，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，大型企業(yè)的金融或融資并購部門，保險(xiǎn)類公司，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)(央行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì))等。同時(shí)，政府行政機(jī)構(gòu)也提供金融學(xué)人才就業(yè)崗位。

金融學(xué)和金融工程/金融數(shù)學(xué)有什么區(qū)別?

金融學(xué)碩士一般在商學(xué)院，主要的專業(yè)方向包括金融分析、投資管理以及公司財(cái)務(wù)等。典型的核心課程包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上金融學(xué)碩士比較看中學(xué)生的數(shù)理分析能力。

金融工程的理論性與抽象性是比較強(qiáng)的，它廣泛應(yīng)用數(shù)學(xué)、物理和工程學(xué)方法，用數(shù)理語言代替日常語言來闡述金融思想。因此，相對(duì)于傳統(tǒng)的商學(xué)院的金融學(xué)碩士，金融工程學(xué)對(duì)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程的要求是非常高的。

名校金融碩士如何規(guī)劃背景?

對(duì)于美國top30院校和英國G5院校的金融學(xué)碩士，不僅僅要求學(xué)生具備好的院校背景，高的三圍分?jǐn)?shù)(GPA、TOEFL、GRE/GMAT)，同時(shí)也要有比較強(qiáng)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷和清晰的個(gè)人職業(yè)規(guī)劃。我們分別從硬件成績(jī)和軟件背景方面做個(gè)分析：

軟件背景要求：

實(shí)習(xí)經(jīng)歷：對(duì)于金融碩士而言，實(shí)習(xí)經(jīng)歷是重中之重，top30院校一般建議學(xué)生至少具備3段以上的高質(zhì)量實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)單位可以考慮以下，都還是不錯(cuò)的實(shí)習(xí)單位和崗位：

1. 投行：優(yōu)先在 front office 做 financial analysis， 在 middle office 做 product design，或者在 back office 做 Tech?？梢赃x擇：大摩小摩，德意志，萬通，高盛，梅林，花旗，招行投行部等。

2. 資產(chǎn)管理公司：東方、信達(dá)、華融、長(zhǎng)城這四大都可以。這四家資產(chǎn)管理公司，在世界上也是響當(dāng)當(dāng)?shù)拿麣饬?。這四家公司因?yàn)樗鶎賴鴦?wù)院，所以所包含工作內(nèi)容，與不少其他資產(chǎn)管理公司還是有比較大的區(qū)別的，工作業(yè)務(wù)也比較復(fù)雜，租賃，收購，兼并，投資，資產(chǎn)評(píng)估和清算等非常多。

3. 私募/基金公司：如 CVD，Black Stone，KKR，Roberts & Co，凱雷。

4. 風(fēng)投：這個(gè)主要分為兩大塊， 投前和投后，重點(diǎn)要關(guān)注的是投前，這部分工作需要大量的 Quant 人才幫做 analysis。比較有代表性的:IDG 創(chuàng)業(yè)投資基金，紅杉資本，軟銀賽富投資顧問 公司，聯(lián)想投資，復(fù)興資本。

5. 四大會(huì)計(jì)事務(wù)所：雖然是會(huì)計(jì)事務(wù)所，但是也是有包羅萬象的工作的，如 consulting group 等，對(duì)于數(shù)理統(tǒng)計(jì)，分析，software 的運(yùn)用也比較多，是個(gè)綜合性非常強(qiáng)的部門，對(duì)于申請(qǐng)人個(gè)人能力要求也很高。

6. 咨詢公司：埃森哲，麥肯錫，貝恩，羅蘭貝格，波士頓咨詢，相對(duì)于其他行業(yè)，咨詢公司對(duì)從業(yè)者自身的綜合能力要求是比較高的。

7. 證券公司：興業(yè)，國泰君安，中信，招行證券部等

課外活動(dòng)經(jīng)歷：商科非?？粗厣暾?qǐng)者的leadership(領(lǐng)導(dǎo)力)，通過學(xué)生在校期間參與的一系列課外活動(dòng)(比如社團(tuán)、競(jìng)賽、志愿者等)的參與度來體現(xiàn)申請(qǐng)者的個(gè)人能力。

海外交流交換經(jīng)歷：主要針對(duì)在國內(nèi)讀本科的學(xué)生，可以去海外(比如英國、美國、加拿大等)交換一學(xué)期或一年，或者讀夏校，需要注意的是所修課程要保持較高的成績(jī)，同時(shí)跟教授做持續(xù)溝通，未來申請(qǐng)時(shí)候拿到教授高質(zhì)量的推薦信。也可以去海外做暑研，建議跟教授多溝通，展示自己的科研能力和潛力，提升科研能力的同時(shí)也拿到教授推薦信。(對(duì)于商科而言，建議做交換的意義更大一些)。

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